Wenn Sie Ihren neuen Absolventen finanziell unterstützen können, versuchen Sie es – aber seien Sie vorsichtig mit diesen Fallen, sagen Experten

Ja, Mama, du musst auch auf dich aufpassen.

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Sie haben sie gefördert und beobachtet, wie sie heranwuchsen bevor sie geboren wurden , und jetzt ist Ihr Baby ein ausgewachsener Erwachsener. Es ist eine bittersüße Umstellung für jeden Elternteil, vor allem, weil Sie es wahrscheinlich immer noch tun möchte sie beschützen von allen Schwierigkeiten, denen sie ausgesetzt sein könnten, wenn sie alleine in der Welt unterwegs sind. Und auch wenn Sie Ihr Kind nie kämpfen sehen möchten, fragen Sie sich vielleicht, ob das so ist die sanfte Landung, die Sie bereitgestellt haben Ihr Absolvent wird ihnen auf lange Sicht helfen oder schaden.

Zunächst ist es erwähnenswert, dass Sie mit diesem Dilemma wahrscheinlich nicht allein sind. „Viele Menschen standen in den letzten Jahren vor unvorhersehbaren finanziellen Herausforderungen, daher ist es nicht verwunderlich, dass einige Eltern ihre erwachsenen Kinder immer noch auf die eine oder andere Weise unterstützen“, sagt Courtney Alev, Finanzanwältin für Verbraucher bei Kreditkarma . Tatsächlich ein aktuelles Kreditkarma-Umfrage haben herausgefunden, dass fast ein Drittel der Eltern mit erwachsenen Kindern diese immer noch finanziell unterstützen, was bedeutet, dass Sie sich wahrscheinlich in ziemlich guter Gesellschaft befinden.

Aber wie navigieren Sie durch diese schwierigen Gewässer und helfen gleichzeitig Ihrem erwachsenen Kind, sich zu einem verantwortungsbewussten Erwachsenen zu entwickeln? „Es geht nur um Planung und Grenzen“, sagt er Deborah Cartisser , leitender Vermögensberater bei Zwölf Punkte Vermögensverwaltung .

Auch wenn jede Familiensituation unterschiedlich sein wird: „Es ist von Vorteil, erwachsene Kinder zu unterstützen, wenn Sie über die Mittel dazu verfügen, solange Sie Ihre langfristigen Sparpläne nicht gefährden“, sagt Cartisser. „Eltern müssen sich in erster Linie auf ihre eigenen Ruhestandsbedürfnisse konzentrieren. Es gibt einen Grund, warum uns gesagt wird, wir sollen zuerst unsere Sauerstoffmasken aufsetzen und uns danach um unsere Kinder kümmern. Sie vergeben Kredite für das College, aber nicht für den Ruhestand. Gefährden Sie nicht Ihre Ruhestand für das College Ihres Kindes.

Das Wissen über das College

Für viele Familien dreht sich eine der ersten großen Gelddiskussionen um das Studium und die Finanzierung des Studiums. „Dies sollte dem Kind klar dargelegt werden, bevor es sich für eine Schule entscheidet“, sagt Cartisser. Das bedeutet, dass Eltern „klären müssen, was sie finanzieren und was das Kind finanzieren muss“, sei es durch Direktzahlungen oder Studiendarlehen, die die Eltern oder das Kind nach dem Abschluss abbezahlen.

Da höhere Bildung oft mit einem kommt kräftig Preisschild, müssen Sie Ihre Erwartungen deutlich machen, lange bevor die Zulassungsbescheide eingehen.

Wenn Unterstützung eine Notwendigkeit ist

Wenn Ihr erwachsenes Kind chronisch krank und/oder behindert ist, kann eine finanzielle Unterstützung eine langfristige Option sein. In diesem Fall profitieren Sie am meisten davon, mit einem Anwalt für Nachlassplanung zu sprechen, der auf Trusts für besondere Bedürfnisse spezialisiert ist, erklärt Cartisser. „Dies kann dazu beitragen, das Kind zu unterstützen, ohne Geld auf seinen Namen zu zahlen, sodass es Anspruch auf Programme wie die Sozialversicherung für Behinderte hat.“

Sie fügt hinzu: „Sie können auch eine einrichten ABLE-Konto wenn das Kind vor Vollendung des 26. Lebensjahres eine Behinderung hatte. Mit diesem steuerfreien Sparkonto können Eltern für ihr Kind sparen, ohne die Fähigkeit des Kindes zur Teilnahme an Hilfsprogrammen zu beeinträchtigen. Sie zahlen Nachsteuerbeiträge ein und das Geld wächst steuerfrei zugunsten des behinderten Kindes. Jeder kann Beiträge auf das ABLE-Konto leisten.“

Andere Umstände

Vielleicht hat Ihr Kind Schwierigkeiten, einen Arbeitsplatz zu finden, und braucht zusätzliche Unterstützung, um wieder auf die Beine zu kommen. Hier ist ein offener und ehrlicher Dialog erforderlich, um Bedingungen festzulegen, auf die sich alle Parteien einigen können, sagt Alev. „Führen Sie ein Gespräch, damit Sie Leitlinien dafür festlegen können, womit Sie bereit sind, ihnen zu helfen, und einen Zeitplan für die Rückzahlung festlegen. Merken Sie sich bevorstehende Meilensteine, bei denen Sie beginnen, die finanzielle Unterstützung zu reduzieren, was ihnen dabei helfen wird, entsprechend Geld auszugeben und zu sparen.“

Das Festlegen von Grenzen mag schwierig sein, ist aber unerlässlich, damit man am Ende nicht finanziell untergeht, sagen beide Experten. „Sie sollten Ihre Kinder nicht finanziell unterstützen, wenn Sie bereits Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen“, sagt Alev. „Sie möchten nicht in eine Situation geraten, in der es für Sie noch schwieriger wird, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten. Wenn Ihr Kind unbedingt finanzielle Hilfe benötigt, denken Sie darüber nach, ihm das Geld als Darlehen mit einem detaillierten Rückzahlungsplan zu geben Ziel ist es, dass das von Ihnen angebotene Geld pünktlich zurückgezahlt wird.“

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Eine weitere Option: „Bieten Sie an, für einen bestimmten Zeitraum bei einer bestimmten Rechnung oder einem bestimmten Ausgabensatz zu helfen“, schlägt Cartisser vor. „Geben Sie keinen Pauschalbetrag für eine monatliche Rechnung, sondern geben Sie ihnen das Geld monatlich.“

Grausam, freundlich zu sein

Leider besteht die Möglichkeit, dass Ihr Kind Ihre Freundlichkeit ausnutzt, wie beide Profis erklären. „Man kann am Ende Kinder großziehen, die immer ihre Hand offen haben, in der Erwartung, dass die Eltern jede ihrer Launen und jeden finanziellen Fehler finanzieren“, sagt Cartisser. „Hüten Sie sich davor, Erwartungen zu wecken, dass Sie die unbegrenzte Geldquelle sind, die sie immer retten wird.“

In diesem Fall „müssen Sie eine Grenze ziehen und ihnen mitteilen, dass Sie sie nicht weiterhin finanziell unterstützen werden, und eine Frist setzen, wann Sie planen, ihnen kein Geld mehr zu geben“, fügt Alev hinzu. „Wenn Sie nicht ganz darauf verzichten möchten, versuchen Sie, die regelmäßigen Zahlungen zu reduzieren. Erstellen Sie auf jeden Fall einen detaillierten Zahlungsplan, um sicherzustellen, dass sie Ihnen den vollen Betrag zurückzahlen.“

„Wenn Sie einen Beitrag zu ihren monatlichen Ausgaben leisten, sollte dies auch Einblick in ihre monatlichen Finanzen geben“, sagt Cartisser. „Lassen Sie das Kind die Auswirkungen spüren, wenn ihm am Ende des Monats das Geld ausgeht und es essen muss, was in seiner Speisekammer ist. Lassen Sie es die Auswirkungen der Fehler spüren, die es macht. Erlauben Sie ihm, sich unwohl zu fühlen, anstatt es sofort zu retten, oder.“ Wenn Sie ein Paar sind, bleiben Sie einig und besprechen Sie alle Geldangelegenheiten, die die Kinder betreffen. Lassen Sie nicht zu, dass sich das Kind in einer Situation an den anderen Elternteil wendet Keiner weiß, was der andere tut, um das Kind zu unterstützen.

Es mag hart klingen, aber die frühzeitige und häufige Zusammenarbeit mit ihnen kann helfen, den Schlag abzumildern, sagt Alev. „Bieten Sie an, je nach Situation zu helfen, Möglichkeiten zu finden, selbst mehr Einkommen zu erzielen. Setzen Sie sich mit ihnen zusammen, um ihnen dabei zu helfen, ein monatliches Budget auf der Grundlage ihrer Ausgabe- und Spargewohnheiten zu erstellen. Sie können ihre verschiedenen Abrechnungen durchgehen, um ihnen bei der Suche nach Bereichen zu helfen.“ wo sie ihre Ausgaben zurückfahren können und sollten.“

Und, sagt Cartisser, Sie sollten vorleben, wie man fundierte Finanzentscheidungen trifft. Was fließt in Ihren Denkprozess ein? Dies sind Dinge, von denen Ihr Absolvent profitieren wird, wenn er sie in Aktion sieht. „Lassen Sie sie hören, wie Sie über Möglichkeiten sprechen, Geld zu sparen oder nicht auszugeben“, sagt sie. „Stellen Sie sicher, dass Sie Teil des Entscheidungsprozesses sind und nicht nur die Person, an die sie sich wenden, wenn sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist. Bringen Sie ihnen dabei bei, damit sie nicht auf eigene Faust versuchen, Ihren Lebensstil zu kopieren.“ '

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Auch wenn es nicht leicht ist, diese Gespräche anzusprechen, tragen sie doch dazu bei, Sie zu schützen Und Ihr Kind auf lange Sicht, egal was die Zukunft bringen mag.

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